Top 4 Zusatzversicherungen, die sich wirklich lohnen

Einige Zusatzversicherungen, wie Auslandsreise-Krankenversicherung und Zahnzusatzversicherung, sind empfehlenswert, während Brillen- und ambulante Zusatzversicherungen oft weniger sinnvoll sind. Tipp: Prüfe deinen Bedarf, vergleiche Angebote und überprüfe regelmäßig die Versicherungsbedingungen.

Inhaltsverzeichnis

1. Wer braucht eigentlich eine Zusatzversicherung?
2. 4 wichtigsten Zusatzversicherungen
3. Zusatzversicherungen, von denen wir abraten
4. Essentielle Tipps für Versicherungskunden
5. FAQ

Wer braucht eigentlich eine Zusatzversicherung?

Hast du schon einmal darüber nachgedacht, ob eine Zusatzversicherung für dich sinnvoll sein könnte? Die Überlegung lohnt sich besonders für gesetzlich Versicherte, da die Leistungen gemäß dem Sozialgesetzbuch auf das Notwendige beschränkt sind.

Möchtest du Leistungen in Anspruch nehmen, die über das gesetzlich Vorgeschriebene hinausgehen, wie etwa hochwertigen Zahnersatz oder umfassenden Kran­ken­ver­si­che­rungsschutz im Ausland, fallen die Kosten in der Regel in deinen eigenen Verantwortungsbereich.

4 wichtigsten Zusatzversicherungen

Hier sind vier Zusatzversicherungen, die wirklich einen Unterschied machen können:

Auslands­reise-Kranken­versicherung

Stell dir vor, du machst eine coole Reise ins Ausland, aber plötzlich wirst du krank. Hier kommt die Auslands­reise-Kranken­versicherung ins Spiel. Sie deckt die Kosten für Arztbesuche und Medikamente im Ausland, die deine normale Krankenversicherung möglicherweise nicht abdeckt. Je nach Anbieter erstreckt sich der Versicherungsschutz von Auslands­kranken­versicherungen für Reisen in der Regel über einen Zeitraum von 28 bis 70 Tagen. Nach Ablauf dieser Zeitspanne endet der Schutz automatisch. Falls du jedoch erst nach Ablauf dieser maximalen Reisedauer zurückreisen kannst, ist normalerweise eine Verlängerung erforderlich.

Wenn du mit Kindern oder einem Baby unterwegs bist, ist eine Auslands­krankenversicherung besonders wichtig. Kleinkinder sind häufiger anfällig für Erkrankungen aufgrund der ungewohnten Umgebung und unbekannten Krankheitserreger. Daher ist der Schutz durch eine Auslands­krankenversicherung eine sinnvolle Absicherung für die gesundheitlichen Bedürfnisse deiner Kleinen während der Reise.

Schau dir das Bild unten an und sieh, wie kostspielig ein Rückflug im Ambulanzflugzeug mit intensiv-medizinischer Betreuung sein kann.

Quelle: Vergleich Auslands­kranken­versicherung. Stiftung Warentest. 20.09.2023 [https://www.test.de/Auslandskrankenversicherung-der-grosse-Vergleich-4848150-0/]

Zahnzusatzversicherung

Zahnbehandlungen können teuer sein, insbesondere wenn es um hochwertige Versorgung geht. Eine Zahnzusatzversicherung hilft, diese Kosten zu decken, sodass du die bestmögliche zahnärztliche Versorgung erhalten kannst, ohne finanziell stark belastet zu werden. 

Wir empfehlen eine private Zahnzusatzversicherung, wenn sie folgende Bereiche abdeckt:

• Zahnersatz: Hohe Kosten können bei Behandlungen für Kronen, Brücken, Inlays und Implantate entstehen. Zahnzusatzversicherungen übernehmen – zusätzlich zu den Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen – bis zu 100 Prozent der anfallenden Kosten.
• Zahnerhalt: Auch Wurzel- und Parodontosebehandlungen sowie hochwertige Füllungen werden von Zahnzusatzversicherungen übernommen.
• Prophylaxe: Eine gute Zahnzusatzversicherung deckt die Kosten für professionelle Zahnreinigungen vollständig ab.
• Kieferorthopädie: Bei einer Zahnspange übernimmt eine Zahnzusatzversicherung – zusätzlich zu den Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen – bis zu 100 Prozent der Mehrkosten. 

Stationäre Zusatzversicherung

Eine stationäre Zusatzversicherung ist eine Form der Krankenzusatzversicherung, die speziell auf stationäre Krankenhausaufenthalte abzielt. Die Kernleistungen einer stationären Zusatzversicherung sind:

1. Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer
2. Chefarztbehandlung und Spezialisten
3. Freie Krankenhauswahl

Wie viel du für eine stationäre Zusatzversicherung zahlst, hängt nicht nur vom Umfang der Leistungen ab, sondern auch von deinem Alter und deinem Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses. Ältere Menschen und solche mit gesundheitlichen Problemen zahlen in der Regel mehr, da bei ihnen die Wahrscheinlichkeit höher ist, dass sie krank werden und tatsächlich Leistungen bei der Krankenversicherung in Anspruch nehmen müssen. Wenn du darüber nachdenkst, eine stationäre Zusatzpolice abzuschließen, wäre es daher ratsam, nicht zu lange damit zu warten.

Krebsversicherung

Wir wollen dir keine Angst machen, nur aufklären. Denn jährlich erkranken mehr als 500.000 Leute an Krebs. Erkrankt man an Krebs übernimmt die Krankenkasse zwar die meisten Kosten, es kommen aber viele Extrakosen hinzu wie z.B. für Medikamente, Fahrtwege oder zusätzliche Heilmethoden. Diese zusätzlichen Kosten können dann mehr werden, als man denkt.

Deshalb kann die Getsurance Krebsversicherung eine gute Option sein. Du bekommst eine einmalige Auszahlung im Falle einer Krebsdiagnose. Die Summe legst du vorher fest und kann zwischen 10-100k Euro betragen.

Zusatzversicherungen, von denen wir abraten

Brillenversicherung

Wenn du darüber nachdenkst, eine Brillenversicherung abzuschließen, solltest du sorgfältig abwägen, ob es wirklich lohnenswert ist. Oft sind diese Versicherungen teuer, und die monatlichen Beiträge könnten die tatsächlichen Kosten für eine neue Brille übersteigen. 

Außerdem gibt es oft Obergrenzen oder Beschränkungen, die möglicherweise nicht alle Kosten decken, besonders wenn du hochwertige Brillengläser oder Designerfassungen bevorzugst. Es könnte finanziell klüger sein, die Brille oder Kontaktlinsen direkt selbst zu bezahlen, insbesondere wenn du nicht häufig neue benötigst. Die reguläre Krankenversicherung kann auch einen Teil der Kosten für Sehhilfen abdecken, vor allem, wenn sie aus medizinischen Gründen notwendig sind. 

Ambulante Zu­satz­ver­si­che­rung­en

Viele grundlegende ambulante Leistungen, die durch solche Versicherungen abgedeckt werden, sind bereits Bestandteil der Leistungen deiner regulären Krankenversicherung. Bei kleineren Behandlungen oder Arztbesuchen könnten direkte Selbstzahlungen möglicherweise kostengünstiger sein als regelmäßige Beiträge für eine ambulante Zusatzversicherung. Daher ist es ratsam, genau zu überlegen, ob der zusätzliche Schutz wirklich notwendig ist und ob die Kosten in einem angemessenen Verhältnis zum tatsächlichen Nutzen stehen.

Essentielle Tipps für Versicherungskunden

Bedarf prüfen: Überlege genau, welche Versicherungen du wirklich benötigst. Decken sie deine spezifischen Bedürfnisse ab?

Vergleiche Angebote: Schau dich um und vergleiche verschiedene Versicherungsangebote. Nicht alle Policen sind gleich, und Preise können stark variieren.

Versicherungsbedingungen verstehen: Lies die Versicherungsbedingungen sorgfältig durch, um zu verstehen, was abgedeckt ist und welche Ausschlüsse gelten.

Regelmäßige Überprüfung: Deine Lebensumstände ändern sich. Überprüfe regelmäßig, ob deine Versicherungen noch zu deiner aktuellen Situation passen.

Kundenservice prüfen: Achte auf einen guten Kundenservice. Im Ernstfall ist es wichtig, einen zuverlässigen Ansprechpartner zu haben.

FAQ

Welche Zusatzversicherungen sollte man haben?

Es gibt verschiedene Zusatzversicherungen, die sinnvoll sein können, je nach individuellen Bedürfnissen und Lebenssituation. Hier sind unsere Empfehlungen:

Auslandsreise-Krankenversicherung: Insbesondere wenn du gerne reist, ist diese Versicherung wichtig. Sie deckt medizinische Kosten im Ausland, die deine reguläre Krankenversicherung möglicherweise nicht abdeckt.

Zahnzusatzversicherung: Hochwertige Zahnbehandlungen können teuer sein. Eine Zahnzusatzversicherung hilft, diese Kosten zu decken und ermöglicht eine optimale zahnärztliche Versorgung.

Stationäre Zusatzversicherung: Diese Versicherung ist nützlich, wenn du besonderen Komfort im Krankenhaus wünschst, wie die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer und Chefarztbehandlungen.

Krebsversicherung: Obwohl niemand gerne darüber nachdenkt, kann eine Krebsversicherung sinnvoll sein. Sie bietet eine finanzielle Unterstützung im Falle einer Krebsdiagnose, um zusätzliche Kosten zu decken.

Kann man zwei Zusatzversicherungen abschliessen?

Ja, es  ist es möglich, zwei oder mehr Zusatzversicherungen abzuschließen. Es ist wichtig, die Bedingungen und Leistungen jeder Versicherung sorgfältig zu prüfen, um sicherzustellen, dass sie gut aufeinander abgestimmt sind und deine individuellen Bedürfnisse abdecken. 

Kann man Zusatzversicherungen von der Steuer absetzen?

Grundsätzlich können alle von dir abgeschlossenen Zusatzkrankenversicherungen theoretisch von der Steuer abgesetzt werden. Die Beiträge für diese Versicherungen kannst du in der Anlage Vorsorgeaufwand deiner Einkommensteuererklärung eintragen. Beachte jedoch, dass es eine Absetzungsgrenze von 1.900 Euro für Arbeitnehmer und Beamte gibt, die für sonstige Vorsorgeaufwendungen gilt, zu denen auch Krankenzusatzversicherungen zählen.

Welche Zusatzversicherungen kann man bei Getsurance abschließen?

1. Eine Krebsversicherung – eine Zusatzversicherung speziell für die Krankheit Krebs. Sie zahlt dir eine Summe (zwischen 10.000 und 100.000 Euro), sobald die Diagnose Krebs nachgewiesen wurde. Über das Versicherungsgeld kannst du frei verfügen und dich voll auf deine Genesung konzentrieren. Mehr Infos findest du hier. 
2. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt dich vor den finanziellen Folgen, wenn du wegen längerer Krankheit, eines Unfalls oder Invalidität deinen bisherigen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Denn ohne Arbeit entfällt dein Einkommen und das gesetzliche Sicherheitsnetz ist an dieser Stelle nicht ausreichend. Mehr Infos findest du hier. 
3. Eine Risikolebensversicherung schützt deine Familie oder Menschen im Fall eines unerwarteten Todes vor finanziellen Belastungen. Zusätzlich ist eine Risikolebensversicherung empfehlenswert, wenn du größere finanzielle Verpflichtungen hast, wie beispielsweise die Aufnahme eines Kredits. Mehr Infos findest du hier.