Getsurance Berufsunfähigkeitsversicherung

Zahlt dir Geld, wenn du nicht mehr in deinem Beruf arbeiten kannst

Was ist eigentlich Berufsunfähigkeit?

Häufigste Gründe von Berufsunfähigkeit

Berufsunfähig bist du, wenn du deinen bisher ausgeübten Beruf für sechs Monate oder länger nur noch zu 50% oder weniger ausüben kannst. Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind langfristige körperliche oder psychische Krankheiten oder ein schwerer Unfall der Folge von Invalidität.

28,7% Psyche
19,3 % Krebs
19% Bewegungsapparat
8,8% Unfall
7,4% Nervensystem
6,3% Herz-Kreislauf
10,5% Übrige Gründe

Darum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll

Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt dich vor den finanziellen Folgen, wenn du wegen längerer Krankheit, eines Unfalls oder Invalidität deinen bisherigen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Denn ohne Arbeit entfällt dein Einkommen und das gesetztliche Sicherheitsnetz ist an dieser Stelle nicht ausreichend.

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sicherst du dich für diesen Fall privat ab. Die BU-Versicherung zahlt dir dann eine monatliche Rente aus, maximal bis zum gesetzlichen Rentenalter (67 Jahre) und schließt damit deinen Einkommenslücke.

Da deine Arbeitskraft dein wichtigstes Kapital ist, handelt es sich bei der BU um eine der Versicherungen, die du unbedingt haben solltest. Das empfiehlt auch der Verbraucherschutz.

Jetzt Beitrag berechnen

Berufsunfähigkeitsversicherung - Gut zu wissen

Jede:r 4. Deutsche wird in seinem Berufsleben berufsunfähig, das ist eine Wahrscheinlichkeit von 25%
Das BU-Risiko ist bei allen Berufen gleich - ein Maurer hat wahrscheinlich eher körperliche Beschwerden, der Bürojob bringt dafür psychologische Herausforderungen mit sich, und ein Unfall mit folgender Invalidität kann allen passieren
über die Auszahlung der BU bei Berufsunfähigkeit wird auf Grundlage von ärztlichen Attesten sowie den vorhandenen Versicherungsunterlagen entschieden - 2019 wurden z.B., nur 6% der Fälle zusätzlich durch ein neutrales Gutachten untersucht
ein typischer Antragsprozess bis zur BU-Auszahlung dauert durchschnittlich 6 Monate (Franke & Bornberg)
die Auszahlung erfolgt bei Getsurance innerhalb weniger Tage nach Eingang aller benötigter Unterlagen
eine BU kann fast jede:r abschließen: nur ca. 4% aller Anträge wurden 2019 abgelehnt: Grund dafür war ein zu hohes und nicht kalkulierbares Risiko - das ist z.B. der Fall bei Hobbys wie Extremsportarten (Paragliding etc.)
vor Gericht landeten 2020 ca. 2,3% der Fälle (davon einigten sich 58% auf Vergleich, bei 12% bekamen die Versicherungskunden Recht, bei 25% bekam die Versicherung Recht)
i.d.R. gibt es keine erneute Gesundheitsprüfung bei Berufsstart oder Berufswechsel

Was kostet eine BU?

Faktoren, die den BU-Betrag beeinflussen

Wie viel du in eine BU monatlich einzahlst, ist abhängig von deiner persönlichen Situation. Alter, Beruf, Gesundheitszustand, Rentenhöhe, aber auch Hobbys spielen eine Rolle. Als Faustformel gilt: Je höher dein Risiko ist, berufsunfähig zu werden, desto höher wird der monatliche Beitrag.

Folgende Fragen solltest du dir vor Abschluss deiner BU stellen:

Wie viel BU-Rente werde ich in etwa brauchen, um meine laufenden Kosten zahlen zu können?
Welche Leistungen erhalte ich für meinen monatlichen Beitrag?
Wie lange soll der Vertrag laufen, z.B. bis zum Rentenalter oder kürzer?
Kann ich es mir leisten, keine BU zu haben?

Die BU von Getsurance bietet dir die Best-Preis-Garantie: Wenn du eine BU bei uns abgeschlossen hast, dann aber einen günstigeren Anbieter findest und uns das mit den Versicherungsschein zeigen kannst, dann zahlen wir dir alle bisher gezahlten Beiträge zurück.

Jetzt BU Beitrag berechnen

Unsere Tipps zum Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung

Gut ist es, die Versicherung jung und gesund abzuschließen, denn so bleibt die Versicherung am günstigsten - aktuell liegt der Altersdurchschnitt bei Abschluss der Versicherung bei 28 Jahren in Deutschland - als Student:in, Auszubildende:r oder Berufseinsteiger:in ist also der perfekte Zeitpunkt
Alle Gesundheitsfragen sollten gewissenhaft und korrekt ausgefüllt werden. Das ist wichtig, da hiervon die Auszahlung der BU-Rente abhängt.
Die Versicherungsleistungen genau durchlesen und entscheiden, ob sie zu einem passen
Für die Wahl der Rentenhöhe gilt als Faustregel: 70% des Nettoeinkommens
Ideale Laufzeit ist bis zum gesetzlichen Rentenalter: aktuell 67 Jahre

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist steuerlich absetzbar.

Berufsunfähigkeitsversicherung bei Vorerkrankungen

Bevor du eine BU abschließt, musst du einige Gesundheitsfragen beantworten. Dazu wird abgefragt, ob du bestimmte Vorerkrankungen hast. Damit will der Versicherer das Risiko einschätzen, ob du eher berufsunfähig wirst als gesunde Versicherte. Letztlich muss der Versicherer das ja finanziell ausbalancieren. Aus diesem Grund variieren auch die BU-Beiträge so stark von Person zu Person.

Eine Vorerkrankung muss nicht immer gleich ein Ausschluss sein. Vor allem das Thema Psyche kann zu einem BU-Ausschluss führen, z.B. wenn schon mal eine Therapie besucht wurde. Aber nicht immer muss das der Fall sein.

Wichtig ist, dass du alle Gesundheitsfragen stets wahrheitsgemäß beantwortest, auch, wenn du vielleicht Angst vor dem höheren monatlichen Beitrag hast. Im Zweifelsfall hängt davon die Auszahlung der BU-Rente ab, wenn du berufsunfähig wirst.

Berufsunfähigkeitsversicherung bei Vorerkrankungen

Die Vorteile der Getsurance Berufsunfähigkeitsversicherung

Online Sofortzusage

Kein Warten. Keine Unsicherheit. Wusstest du, dass der Abschluss einer BU normalerweise Wochen dauert? Grund dafür ist die sogenannte Risikoprüfung. Du sollst lange Formulare ausfüllen und Arztberichte einreichen. Wenn du Pech hast, wirst du trotzdem abgelehnt. Getsurance überprüft deine Gesundheit komplett online. Schon nach wenigen Minuten erhältst du eine verbindliche Entscheidung. Und das völlig anonym!

Unschlagbar günstig

Mit unserer Bestpreis-Garantie möchten wir dir den besten Preis für deine BU garantieren. Solltest du einen günstigeren Anbieter finden, erstatten wir dir deine bereits gezahlten Beiträge. Und so funktioniert's:

Du schickst uns deinen neuen Versicherungsschein (dafür hast du 100 Tage Zeit)
Du bekommst dein Geld zurückerstattet

Auch bei psychischen Vorerkrankungen

Fast jeder geht irgendwann einmal zum Psychotherapeuten. Die meisten Versicherer lehnen dich deshalb ab. Bei uns ist das anders. Wir haben Getsurance Job so aufgebaut, dass der Schutz vor psychischen Krankheiten optional ist. Dadurch kannst du dich auch mit psychischen Vorerkrankungen bei uns versichern. Unsere Option Psyche kannst du je nach Bedarf dazubuchen und wieder abbestellen.

Mehr Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung erhältst du in unserem Ratgeber

Tipps

Berufsunfähigkeitsversicherung - Worauf achten?

Acht Tipps zum Abschluss der BU - hier lesen

Höhe

BU - Welche Höhe ist sinnvoll?

Welche Höhe solltest du abschließen und wieviel Rente kannst du erwarten? Hier lesen

Ursachen

Ursachen der Berufsunfähigkeit

Welche Ursachen das sind, erfährst du im Artikel. Hier lesen

BU online abschließen

In fünf Minuten bist du versichert

Online abschließen

Du schließt die Berufsunfähigkeitsversicherung auf unserer Webseite ab. Dabei wählst du deine monatliche Auszahlung und Laufzeit. z.B. 1.000€ bis zu deinem 60. Lebensjahr.

Bei Berufsunfähigkeit Geld bekommen

Wenn du zu 50% oder mehr berufsunfähig bist, zahlen wir dir deine BU-Rente aus - und zwar rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit.

Einfache Angebotserstellung für die Getsurance Berufsunfähigkeitsversicherung innerhalb weniger Minuten.

Getsurance Erfahrungen mit der Berufsunfähigkeitsversicherung

Martin Holzer auf Trustpilot

17. Mai 2022

Ich bin seit knapp 4 Jahren Kunde bei…

Ich bin seit knapp 4 Jahren Kunde bei Getsurance. Die Kundenorientierung verdient ein großes Lob. Ob Adressänderung oder vorübergehende Beitragsfreistellung. Immer unbürokratisch, kurze Wege und ein sehr persönliches Du. Danke!

Lese hier die Rezension auf Trustpilot ...

Simone S auf Trustpilot

20. Dezember 2021

Fand den ganzen Ablauf rund um den ...

Fand den ganzen Ablauf rund um den Abschluss meiner BU sehr einfach und überschaubar. Das Kleingedruckte fand ich auch verständlich und weniger kompliziert als bei den anderen Versicherungen. Habe ich online so noch nicht gesehen.

Lese hier die Rezension auf Trustpilot ...

Preisgekröntes Unternehmen

Getsurance Job ist einfach und schnell wie keine andere Berufsunfähigkeitsversicherung. Dafür wurden wir mit dem Deutschen Exzellenzpreis 2018 ausgezeichnet.

So einfach läuft der Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung

Schritt eins

Angebot berechnen

Dein Beitrag ist verbindlich und ändert sich später nicht mehr. Hand drauf!

Schritt zwei

Gesundheit checken

Mit nur 9 Fragen prüfen wir deine Gesundheit - anonym und unverbindlich.

Schritt drei

Online abschließen

Papierkram adé! Dein Versicherungsschein kommt per E-Mail.

Beitrag berechnen

Sicher und zuverlässig

Verlässlich. Unabhängig. Solide.

Getsurance ist Teil der Nürnberger Versicherung. Mit mehr als 130 Jahren Kompetenz in Versicherungen gehört die Nürnberger zu den führenden Lebensversicherern in Deutschland. Sie legt sehr viel Wert auf Nachhaltigkeit und unterstützt viele Initiativen, z.B. die Kinderhospizarbeit und den Umweltschutz.

Nachhaltig und verantwortungsvoll.

Die Rückversicherung übernimmt die Reinsurance Group of America (RGA), einer der größten Rückversicherer der Welt. Mit ihrem Unternehmenswert zum 31.12.2021 von 7,4 Milliarden US-Dollar und über 40 Jahren Erfahrung bietet RGA dir die größtmögliche Sicherheit. Neben deiner Versicherung sichert RGA weltweit Versicherungen in Höhe von 3,5 Billionen US-Dollar ab.

RGA wirtschaftet nachhaltig und verantwortungsvoll. Wahrscheinlich hast du nie von RGA gehört, denn das Unternehmen war nie in den Schlagzeilen - und das ist gut so. Stabilität und Sicherheit für die Versicherten stehen bei RGA an erster Stelle.

Verlässlich. Unabhängig. Solide.

Der innovative Versicherer Squarelife trägt die Versicherungen von Getsurance. Mit ihm schließt du deinen Vertrag ab - und er zahlt dir im Leistungsfall das Geld aus.

Schnelle Auszahlung im Leistungsfall

Als digitaler Versicherer können wir schnell reagieren, wenn du berufsunfähig wirst. So bekommst du deine Berufsunfähigkeitsrente von uns:

Eins.

Du meldest uns deine Berufsunfähigkeit. Das kannst du schnell und einfach mit unserem Online-Leistungsantrag machen.

Zwei.

In nur 5 Werktagen bekommst du eine erste Einschätzung von uns. Wir teilen dir mit, welche Nachweise wir von dir benötigen.

Drei.

Wir ermitteln deinen Berufsunfähigkeits-Grad. Dabei spielt nur dein aktueller Beruf eine Rolle - wir machen dich nicht zum Nachtwächter!

Vier.

Bist du zu 50% oder mehr berufsunfähig, zahlen wir dir deine BU-Rente aus - und zwar rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit.

Antworten auf die wichtigsten Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung von Getsurance.

Abschluss der Versicherung

Wo finde ich die Versicherungsbedingungen?

Die kompletten Bedingungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung Getsurance Job findest du hier.

Kann ich mehrere Berufsunfähigkeitsversicherungen gleichzeitig haben?

Ja, du kannst mehrere Berufsunfähigkeitsversicherungen gleichzeitig haben. Beachte jedoch, dass alle versicherten Renten zusammengenommen 80 Prozent von deinem durchschnittlichen Nettoeinkommen nicht übersteigen dürfen.

Wer steckt hinter der Berufsunfähigkeitsversicherung Getsurance Job?

Wir sind ein Team in Berlin, das daran arbeitet, moderne und auf die Kundenbedürfnisse zugeschnittene Versicherungen anzubieten. Seit Anfang 2021 sind wir eine 100%ige Tochter der Nürnberger Versicherung. Neben dem Finanziellen unterstützt sie uns auch mit ihrem Versicherungs-Know-how. Unsere Partner sind zudem die Squarelife Insurance AG als Versicherungsträger sowie die Reinsurance Group of America (RGA), einer der größten Rückversicherer der Welt. Erfahre mehr über uns.

Während der Laufzeit

Bleibt mein Beitrag für die Versicherung stabil?

Wir garantieren dir, dass dein Beitrag in den ersten fünf Jahren stabil bleibt. Wir erhöhen zwar die Beiträge jedes Jahr um zwei Prozent, aber dafür erhöht sich auch deine Rente entsprechend. Das Preis-Leistungs-Verhältnis bleibt also gleich. Außerdem kannst du dieser Erhöhung widersprechen, wenn du sie nicht möchtest.

Nach den ersten fünf Jahren dürfen wir die Beiträge nur unter bestimmten Bedingungen anpassen - nämlich dann, wenn mehr Menschen berufsunfähig werden, als wir einkalkuliert haben. Das ist notwendig, um für alle Versicherten einen verlässlichen Versicherungsschutz zu gewährleisten. Wir dürfen die Beiträge nur dann erhöhen, wenn der Leistungsbedarf nachweislich gestiegen ist.

Kann ich die Option Psyche später hinzufügen?

Ja - du kannst die Option Psyche innerhalb der ersten fünf Jahre nach Versicherungsabschluss hinzufügen. Vorausgesetzt, dass du zehn Jahre lang keine Beratung oder Behandlung wegen der Psyche hattest. Hast du daran Interesse, schreibe eine E-Mail an kundenbetreuung@getsurance.de

Wird eine Berufsunfähigkeitsversicherung nach Ablauf ausgezahlt?

Nein. Nach dem Ende der Berufsunfähigkeitsversicherung werden keine angesparten Beiträge zurückgezahlt, wie das bei einer Lebensversicherung der Fall ist. Es handelt sich um eine reine Risikoversicherung, bei der deine Beiträge größtenteils an berufsunfähige Versicherte ausgezahlt und nicht angelegt werden. Dafür sind die Beiträge besonders günstig.