Wenn du deine private Unfallversicherung kündigen willst, solltest du dir diesen Schritt erst einmal gut überlegen. Schließlich verlierst du dann eine finanzielle Absicherung dafür, falls du nach einem Unfall dauerhaft körperlich beeinträchtigt bist. Wenn du dich für eine Kündigung entschieden hast, fragst du dich sicher: Wann kannst du den Vertrag kündigen und wie musst du dabei genau vorgehen? Das erklären wir dir hier!
Das musst du wissen:
- Du solltest dir gut überlegen, eine Unfallversicherung zu kündigen, weil du dadurch einen wichtigen Schutz verlierst.
- Eine Unfallversicherung kannst du üblicherweise zum Ende des laufenden Versicherungsjahres schriftlich kündigen, musst dabei jedoch eine Frist von drei Monaten einhalten.
- Zusätzlich hast du in manchen Fällen ein Recht zu einer außerordentlichen Kündigung außerhalb der normalen Kündigungszeitpunkte.
Warum eine Unfallversicherung kündigen?
Bevor du deiner Unfallversicherung eine Kündigung sendest, solltest du dir gut überlegen, ob du diese Versicherung nicht doch behalten möchtest. Es gibt nämlich gute Gründe für, aber auch gegen eine solche Versicherung.
Gründe für eine Kündigung einer Unfallversicherung
- Vielleicht hast du den Unfallschutz abgeschlossen, weil du besonders risikoreiche Hobbys wie Ski- oder Motorradfahren betrieben hast. Nun hast du dein riskantes Hobby aufgegeben und brauchst auch nicht mehr den Unfallschutz.
- Eventuell war der Hauptgrund für die Unfallversicherung, deine kostbare Arbeitskraft abzusichern. Nun hast du dich jedoch dafür entschieden, die wesentlich sinnvollere Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen und brauchst die Versicherung gegen Unfälle nicht mehr.
- Wenn die Versicherung ihre Beiträge erhöht oder du (zeitweise) weniger Einkommen hast, kann es sein, dass du die Unfallversicherung kündigen willst, weil dir die Kosten zu hoch werden. Auch dies ist ein häufiger Kündigungsgrund.
- Es ist auch möglich, dass du bereits einen Unfall hattest und die Versicherung dir keine Leistungen ausgezahlt hat. Auch wenn das nur selten vorkommt, ist es dennoch ein Grund für dich, den Vertrag zu kündigen.
Gründe gegen eine Kündigung der Unfallversicherung
- Wer seine private Unfallversicherung kündigt, verliert den Versicherungsschutz. Passiert dir nach der Kündigung ein Unfall in der Freizeit, kann es sein, dass du auf den Folgekosten sitzen bleibst, weil die gesetzliche Unfallversicherung nur bei Unfällen am Arbeitsplatz oder auf dem Arbeitsweg zahlt.
- Hast du deine Versicherung gekündigt und entscheidest dich erneut dazu, eine Unfallversicherung abzuschließen, so kann es sein, dass dein neuer Vertrag teurer wird als die Versicherung, die du vorher hattest.
- Bist du zeitweise knapp bei Kasse, musst du deine Unfallversicherung nicht gleich kündigen. Manche Versicherer bieten die Möglichkeit, die Versicherung für eine bestimmte Zeit beitragsfrei zu stellen, bis du finanziell wieder besser dastehst.
Ordentliche Kündigung einer Unfallversicherung
Wenn du einen Versicherungsvertrag kündigen möchtest, ohne dass ein besonderer Grund vorliegen muss, spricht man von einer ordentlichen Kündigung. Für diese musst du bestimmte Regeln und Fristen beachten, die du in den allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) deines Anbieters finden kannst. Eine Kündigung solltest du immer in schriftlicher Form mit einem Brief an den Versicherer senden, am besten als Einschreiben mit Rückschein. Dann hast du einen Beweis in der Hand, dass du die Kündigung auch wirklich fristgerecht abgesendet hast. Um die Unfallversicherung zu kündigen, kann unser Muster im übernächsten Abschnitt dir dabei helfen, das Kündigungsschreiben zu formulieren.
Zeitpunkte und Fristen für Kündigung einer Unfallversicherung
Der Vertrag eines Unfallschutzes läuft nach seiner Unterzeichnung zunächst eine gewissen Zeit lang, ohne dass eine ordentliche Kündigung möglich ist. Bei einem Einjahresvertrag ist dies ein Jahr und bei Verträgen, die drei oder mehr Jahre lang laufen, drei Jahre. Erst nach Ablauf dieser Zeit kannst du den Vertrag kündigen, und zwar immer zum Ende eines Versicherungsjahres. Ein Versicherungsjahr beginnt mit Abschluss der Versicherung, was nicht immer Anfang Januar sein muss. Reichst du zum Ende des Versicherungsjahres keine Kündigung ein, wird der Vertrag automatisch jedes Jahr um ein weiteres Jahr verlängert.
Willst du deine Unfallversicherung kündigen, ist die Frist, die in den Versicherungsbedingungen steht, genauso wichtig wie der mögliche Kündigungszeitpunkt. Die Kündigungsfrist beträgt bei Unfallversicherungen in der Regel drei Monate. Das heißt: Endet das laufende Versicherungsjahr am 30. Juni, so muss deine Kündigung spätestens am 31. März bei der Versicherung eintreffen. Sende sie also pünktlich ab! In der folgenden Tabelle zeigen wir dir die möglichen Zeitpunkte und Fristen für eine ordentliche Kündigung der Unfallversicherung nach Vertragslaufzeit:
Zeitpunkte und Fristen für ordentliche Kündigung einer Unfallversicherung
| Laufzeit des Vertrages | Zeitpunkte für ordentliche Kündigung | Fristen für ordentliche Kündigung |
|---|---|---|
| 1 Jahr | zum ersten Mal nach 1 Jahr, dann zum Ende jedes Versicherungsjahres | 3 Monate |
| 3 Jahre | zum ersten Mal nach 3 Jahren, dann zum Ende jedes Versicherungsjahres | 3 Monate |
| 5 Jahre und mehr | zum ersten Mal nach 3 Jahren, dann zum Ende jedes Versicherungsjahres | 3 Monate |
*Quelle: Stiftung Warentest, 2019
Muster für Kündigungsschreiben bei einer Unfallversicherung
Möchtest du deine Unfallversicherung kündigen, kann unsere Vorlage dir dabei helfen, das schriftliche Kündigungsschreiben zu formulieren. Du musst diesen Text jedoch erst für deinen individuellen Fall anpassen, bevor du ihn absenden kannst.
Sehr geehrte Damen und Herren,
unter Berücksichtigung ihrer Kündigungsfrist von [Dauer der Kündigungsfrist] kündige ich hiermit meine Unfallversicherung [Nummer des Versicherungsscheins] zum Ende des Versicherungsjahres, also zum [Datum, zu dem gekündigt wird]. Gleichzeitig widerrufe ich die Einzugsermächtigung für die Versicherungsbeiträge, die ich Ihnen erteilt habe. Bitte schicken Sie mir eine schriftliche Bestätigung dieser Kündigung.
Mit freundlichen Grüßen
Erika Musterfrau
Gibt es von der Unfallversicherung bei Kündigung Geld zurück?
Nach reiflichen Überlegungen hast du dich dazu entschlossen, deine Unfallversicherung zu kündigen. Einen Rückkaufswert gibt es bei solchen Versicherungen jedoch nicht, im Gegensatz zu Kapitallebensversicherungen. Dennoch ermöglichen manche Anbieter dir, bei Ende des Versicherungsverhältnisses deine Beiträge zurückzuerhalten, wenn du keine Unfallleistungen in Anspruch genommen hast. Hast du so eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr abgeschlossen und dich dazu entschieden, die Unfallversicherung zu kündigen, kriegst du Geld zurück. Allerdings fallen die versprochenen Renditen dabei erfahrungsgemäß ziemlich niedrig aus. Bist du momentan auf der Suche nach einer Unfallversicherung, solltest du daher auf eine Beitragsrückgewähr verzichten, weil eine solche Versicherung deutlich höhere Beiträge verlangt.
Außerordentliche Kündigung einer Unfallversicherung
Du kannst das Versicherungsverhältnis jedoch auch außerhalb der vorgegebenen Zeitpunkte und Fristen beenden, was als außerordentliche Kündigung bezeichnet wird. Allerdings ist dies nur unter bestimmten Umständen möglich, die für alle Versicherungsarten gelten und sogar im Versicherungsvertragsgesetz (VVG) festgelegt sind. Demnach kannst du eine Unfallversicherung bis zu einem Monat nach den folgenden Ereignissen außerordentlich kündigen:
- Nimmt die Unfallversicherung eine Beitragserhöhung vor, ohne gleichzeitig den Versicherungsschutz zu erweitern, kann du die Versicherung kündigen (§ 40 Abs. 1 VVG).
- Vermindert die Versicherung ihre Leistungen und ihren Schutz, ohne gleichzeitig die Beiträge zu senken, darfst du ebenfalls deine Unfallversicherung vorzeitig kündigen (§ 40 Abs. 2 VVG).
- Kam es zu einem Schadensfall, hast du ein Sonderkündigungsrecht, nachdem die Verhandlungen zu diesem Versicherungsfall abgeschlossen wurden (§ 92 Abs. 1, Abs. 2 VVG).
Häufige Fragen
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Wann kann ich meine Unfallversicherung kündigen, welche Frist muss ich beachten?
Beim Kündigen einer Unfallversicherung musst du beachten, dass eine ordentliche Kündigung nur zu bestimmten Zeitpunkten möglich ist. Dies ist meistens zum Ende eines Versicherungsjahres, wobei du eine Kündigungsfrist von drei Monaten einhalten musst. Bei bestimmten Ereignissen kannst du deinen Vertrag auch außerordentlich kündigen, beispielsweise dann, wenn die Versicherung die Beiträge erhöht, ohne gleichzeitig ihren Leistungsumfang zu erweitern. -
Gibt es zur Kündigung der Unfallversicherung ein Muster?
Für das Kündigungsschreiben an die Unfallversicherung kannst du unsere Vorlage verwenden oder ein anderes Muster verwenden. Du musst diese Muster jedoch immer an deinen speziellen Fall anpassen und kannst sie nicht wörtlich kopieren. -
Was ist eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr?
Im Gegensatz zu einer Kapitallebensversicherung gibt es keinen Rückkaufswert bei der Unfallversicherung, hier ist statt dessen von der Beitragsrückgewähr die Rede. Hierbei erhältst du Geld zurück, wenn du so eine Unfallversicherung kündigen möchtest. Die Auszahlung beinhaltet jedoch meist nur magere Zinsen, weshalb sich die deutlich teureren Beiträge einer Versicherung mit Beitragsrückgewähr nicht lohnen. -
Braucht man eine Unfallversicherung?
Eine Unfallversicherung ist dann sinnvoll, wenn du entweder ein besonders hohes Unfallrisiko in deiner Freizeit hast oder wenn du deine Arbeitskraft nicht auf andere Weise abgesichert hast, beispielsweise mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Suchst du einen geeigneten Anbieter, kannst du mit einem Vergleichsrechner den richtigen Anbieter für dich finden, welcher für dich besonders günstig ist. Auch die Zeitschrift Finanztest der Stiftung Warentest hat verschiedene Anbieter einem Preisvergleich unterzogen, der dir eine erste Orientierung bieten kann.
